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杭州房产抵押贷款的利息计算方法及公式

2020/1/4 22:19:19      点击:
杭州房产抵押贷款的利息计算方法及公式:
  (一)人民币业务的利率换算公式为(注:存贷通用)。




  1、日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30




  2、月利率(‰)=年利率(%)÷12




  (二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。




  1、积数计息法按实际天数每日累计账户余额,以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为:




  利息=累计计息积数×日利率,其中累计计息积数=每日余额合计数。




  2、逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息,具体有三:




  计息期为整年(月)的,计息公式为:利息=本金×年(月)数×年(月)利率




  计息期有整年(月)又有零头天数的,计息公式为:利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率




  同时,银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息,即每年为365天(闰年366天),每月为当月公历实际天数,计息公式为:利息=本金×实际天数×日利率




  这三个计算公式实质相同,但由于利率换算中一年只作360天,但实际按日利率计算时,一年将作365天计算,得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算,央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此,当事人和金融机构可以就此在合同中约定。




  (三)复利:复利即对利息按一定的利率加收利息。按照央行的规定,借款方未按照合同约定的时间偿还利息的,就要加收复利。




  (四)罚息:贷款人未按规定期限归还银行贷款,银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息叫银行罚息。




  (五)贷款逾期违约金:性质与罚息相同,对合同违约方的惩罚措施。




  (六)计息方法的制定与备案




  全国性商业银行法人制定的计、结息规则和存贷款业务的计息方法,报中国人民银行总行备案并告知客户;区域性商业银行和城市信用社法人报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案并告知客户;农村信用社县联社法人可根据所在县农村信用社的实际情况制定计、结息规则和存贷款业务的计息方法,报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案,并由农村信用社法人告知客户。

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